¿Cuánto da un plazo fijo de 10.000 € a 12 meses?
Al 2 % TAE, 200 € brutos. El banco retiene el 19 % (38 €) al pagar y te ingresa 162 €. Esta calculadora de plazo fijo (simulador de depósitos a plazo) hace esta cuenta con el capital, la TAE y el plazo que introduzcas; da por hecho que el depósito paga todo al vencimiento y que no lo cancelas antes, y no sabe qué otras rentas del ahorro tienes, así que el impuesto final de tu declaración puede ser distinto.
Tres ejemplos resueltos
Cifras obtenidas con la misma fórmula que usa la calculadora, redondeadas al céntimo:
| Depósito | Intereses brutos | Retención (19 %) | Intereses netos |
|---|---|---|---|
| 10.000 € al 2 % TAE, 12 meses | 200,00 € | 38,00 € | 162,00 € |
| 25.000 € al 2,5 % TAE, 6 meses | 310,57 € | 59,01 € | 251,56 € |
| 50.000 € al 2,25 % TAE, 24 meses | 2.275,31 € | 432,31 € | 1.843,00 € |
En el de 6 meses no se cobra la mitad de la TAE (312,50 €), sino algo menos: la TAE anualiza lo que se gana en medio año como si se reinvirtiera, y el tipo nominal equivalente es del 2,48 %. La calculadora supone que los intereses se cobran al vencimiento. Si el banco los paga cada año, el resultado es algo menor: en el ejemplo de 24 meses cobrarías 2.250 € brutos (1.125 € por año), no 2.275,31 €.
TAE y TIN: cuál mirar
El TIN es el tipo que el banco aplica para calcular los intereses de cada periodo. La TAE es la rentabilidad anual que resulta de todos los cobros y pagos del producto, incluidas las comisiones, y su fórmula es la misma para todas las entidades: la fijan la norma decimotercera y el anejo 7 de la Circular 5/2012 del Banco de España. Por eso la TAE es la que sirve para comparar ofertas de distinto plazo o con distinta frecuencia de pago. Si una oferta habla de un «interés anual», comprueba si es TAE o TIN: la calculadora pide la TAE.
La calculadora pide la TAE y aplica intereses = capital × [(1 + TAE)meses/12 − 1]. Es la equivalencia del anejo 7 para un depósito que devuelve capital e intereses en un único pago al final. El banco puede calcular con los días exactos y el resultado variar ligeramente.
Impuestos: retención del 19 % y escala del ahorro
Los intereses son rendimientos del capital mobiliario. Al pagarlos, el banco retiene siempre el 19 % (art. 101.4 de la Ley del IRPF y art. 90 del Reglamento). Esa retención es un pago a cuenta. En la declaración, tus intereses, dividendos y ganancias por la venta de bienes o inversiones se suman en la base del ahorro y tributan con esta escala, suma de la estatal (art. 66) y la autonómica (art. 76), aplicable desde 2025 tras la Ley 7/2024:
| Base liquidable del ahorro | Tipo total |
|---|---|
| Hasta 6.000 € | 19 % |
| De 6.000 a 50.000 € | 21 % |
| De 50.000 a 200.000 € | 23 % |
| De 200.000 a 300.000 € | 27 % |
| Más de 300.000 € | 30 % |
La calculadora muestra la retención del 19 %. Si tus rentas del ahorro del año no pasan de 6.000 €, no tendrás que pagar nada más en la declaración (y, si tu base general es muy baja, pueden devolverte parte de la retención). Si las superan, pagarás la diferencia: con 300.000 € al 3 % TAE a 24 meses (18.270 € brutos) el banco retiene 3.471,30 €, y si fueran tus únicas rentas del ahorro la escala daría 3.716,70 €, es decir, 245,40 € más.
Qué protege el Fondo de Garantía de Depósitos
Si el banco quiebra, el Fondo de Garantía de Depósitos devuelve hasta 100.000 € por depositante (art. 10.1 del Real Decreto-ley 16/2011). El límite se aplica sumando todos los depósitos que tengas en la misma entidad, sean del tipo que sean (art. 7 del Real Decreto 2606/1996). El límite incluye los intereses devengados. Si vas a depositar más, repartirlo entre entidades distintas mantiene cubierto lo que no pase de 100.000 € en cada una.
Qué tipos se están pagando
Según el Boletín Estadístico del Banco de España (cuadro 19.7), publicado en noviembre de 2026, el tipo medio de los depósitos a plazo nuevos de los hogares (e ISFLSH) fue del 2,26 % en septiembre de 2026 (dato provisional): 2,29 % hasta un año y 1,91 % entre uno y dos años. Es un tipo efectivo sin comisiones (TEDR) ponderado por volumen, no la mejor oferta del mercado. La calculadora no lista ofertas ni dice qué depósito es el más rentable: para eso, compara la TAE de cada banco. Para dinero que quieras tener disponible, compara con una cuenta remunerada; para plazos de hasta un año, con las Letras del Tesoro.